В этoм гoду укрaинцы пoлучили зaкoн o пoтрeбитeльскoм крeдитoвaнии – тaкoй дoкумeнт у нaс пoявился впeрвыe пoслe oбрeтeния нeзaвисимoсти Укрaины. Тeпeрь прaвa крeдитoрoв – зaщищeны, a aппeтиты бaнкирoв – пoд кoнтрoлeм.
Нaскoлькo тoчнoй являeтся тaкaя апофегма — выясняли журналисты сайта «24».
До сих пор получи защите интересов пользователей потребительских кредитов стояли положения Гражданского кодекса Украины, некролог 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» и постановление Национального баночка Украины от 10 мая 2007 года № 168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита». Новичок же закон «О потребительском кредитовании» прописал новые правила и закрепил есть такие уже действующие.
Итак, в чем ключевые изменения.
1. Рэнкинг о кредите
Как теперь
Закон обязывает банки вверяться клиенту всю информацию о кредите еще до момента подписания договора. Дай тебе там «неожиданно» не нашлись какие-то дополнительные и скрытые платежи. Финучреждение обязано привнести клиенту совокупную стоимость займа с учетом процентной ставки соответственно нему, а также стоимость всех услуг, связанных с получением кредита. Весь информация о кредите должна быть обязательно прописана в паспорте потребительского кредита.
И без этого (того) того, от даже уже заключенного договора заемщик был вправе отказаться в срок 14 дней с даты заключения договора, ажно без объяснения причин, и не обязан ни за фигли платить при этом дополнительно.
Как было
Неявка кредитного паспорта, прозрачных условий, возможности без дополнительных проблем отм от договора о кредите.
Как отметил в своей колонке угоду кому) портала «Минфин» финансовый эксперт Виталий Шапран, наличие кредитного паспорта, напоследок, «позволит украинскому заемщику сравнивать свои потенциальные кредитные соглашения в различных операторов, а средствам массовой информации, информационным и аналитическим агентствам поможет базировать новые информационные продукты, покажут среднюю стоимость потребительских кредитов в Украине и ее реальную динамику».
2. Рекламные «крючки»
Якобы теперь
Отныне банки не смогут выдавать сумма без документального подтверждения платежеспособности заемщика, а также обещать в своих рекламных материалах «беспроцентные» фонд. Ни одна финансовая система мира не знает бесплатных кредитов. Украинская — безвыгодный исключение.
Кроме того, больше никаких «мелких шрифтов» в условиях кредита безграмотный будет. В частности — по виду процентной ставки, фиксированной сиречь переменной. Причем в законе указано: «Если договором о потребительском кредите предусмотрена аргумент процентная ставка, кредитор обязан письменно сообщить потребителю, поручителю и другим обязанным до договору лицам об изменении такой ставки не дальше чем за 15 календарных дней до даты, с которой пора и честь знать применяться новая ставка».
Как было
Авалист никогда не проигрывал: «плохие» кредиты, в конце концов, испокон (веку платили вместо недобросовестных ответственные плательщики, чаще всего — спустя дополнительные платежи, которые банки придумывать были еще старшие мастера. А «беспроцентные» означало всего лишь, что вместо процентов в их ценность заложат кучу скрытых комиссий. Об этом написано «маленькими буквами» и специфицировать не приходится — насколько часто заемщики становились жертвами такого финта.
3. Сетование, «долговая яма» и досрочное погашение
Как теперь
Логика по новому регламентирует уплату пени и других долгов в случае просрочки платежа. В частности, штраф по кредиту и процентам не может превышать двойную учетную ставку Нацбанка (12,5% годовых в сегодняшний день время), но не более 15% суммы просроченного платежа.
Дополнительная доход за досрочное погашение кредита отныне — вне закона. Сильнее того — финансовое учреждение должно рассчитать новый график погашения кредита с учетом увеличения ежемесячной средства выплаты, которую желает платить заемщик.
Если но суммы на ежемесячный платеж у заемщика не хватает, ведь погашение с внесенной суммы происходит в следующей очередности: в первую череда выплачиваются просроченная к возвращению сумма кредита и просроченные проценты по (по грибы) пользование кредитом, во вторую очередь — сумма кредита и лихва за пользование кредитом, и в третью очередь — неустойка и другие платежи в соответствии с договором о потребительском кредите.
Равно как было
В случае внесения заемщиком неполной суммы к уплате, финучреждение причисляло сии средства в качестве неустойки, в первую очередь, а просроченная к возвращению число и просроченные проценты по кредиту таким образом «накапливались», в результате аюшки? человек попадали в долговую яму, только приумножая то, чисто должен кредитору.
4. Стоимость кредита
Как теперича
Любое изменение условий договора о потребительском кредите впредь возможно только с согласия сторон.
«Очень вероятно, подобно как в течение 3-5 лет такого рода продукты смогут в случае если не снизить существенно ставки по потребительским кредитам, ведь сузить их диапазон колебаний между минимумом и максимумом. В любом случае, комитент уже осенью 2017 года должен будет почувствовать начальный положительный эффект от раскрытия информации о реальных ставках и с сужения амплитуды их колебаний», — отметил Шапран.
В духе было
Непрозрачные комиссии, неожиданные «дополнительные условия», которые могли стать знатоком вас раньше, влияли на конечную стоимость кредита. Безусловно, не в сторону удешевления.
О чем стоит знать
Исполнение этого закона не распространяется:
— на кредитные договоры, заключаемые бери срок до одного месяца; — договоры займа, которые безграмотный предусматривают уплаты процентов или любых других платежей; — фонд, предоставляемые по договорам, заключенным в результате урегулирования спора толком заключения мирового соглашения, утвержденного судом; — кредиты, предоставляемые удивительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления; — кредитные договоры, корпоративный размер кредита по которым не превышает одной минимальной заработной платы; — фонд, предоставляемые ломбардами в случае передачи предмета залога на поддержание ломбарда.
Эксперты-финансисты сходятся во мнении, в чем дело? все же принятый закон — это «шаг роста Украины, исправление регулирования кредитных правоотношений в нашем государстве и защиты прав заемщиков». В дополнение того, с принятием этого документа Украина выполняет обязательства, взятые бери себя по Соглашению об ассоциации с ЕС, и интегрирует свою правовую систему к европейскому правовому полю. Чай некоторые специалисты отмечают: пока получается, что теперь защищен побольше заемщик, чем кредитор.
Виталий Шапран отметил, в чем дело? не ожидает, что закон «О потребительском кредитовании» моментально принесет действие украинской экономике. По его словам, на 90% потребительское кредитование в Украине — сие кредитование импорта, а значит, закон будет способствовать увеличению толковый. Ant. ленивый активности именно в сегменте потребления импорта. Однако закон безграмотный направлен только на рост кредитования импорта.
Его основная ребус — сделать рынок потребительских кредитов в Украине более цивилизованным и свести на него те этические нормы и стандарты информирования заемщиков, которые сейчас много лет действуют в ЕС и США, — подытожил Шапран.
А во как на самом деле сработает закон, и как во всю мочь украинцы станут более цивилизованно-кредитуемыми — увидят и оценят как заемщики.